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专题：第六届中国金融科技论坛

　　2024年服贸会专题举止之一——“第六届中国金融科技论坛”于9月12日-13日在北京举行。广发证券副总司理、首席信息官辛治运出席并演讲。

　　辛治运指出，数字化转型不仅是政府部门在推动，亦然金融机构符合市集快速变化的势必反应。市集会构、规划主体结构和客户结构的发展变化王人条件金融机构进行数字化转型，推动行业的改进。

　　他觉得，面对数字经济时期的到来和热烈的市集变化，金融机构需要通过业务样式和增长样式的变革，同期擢升自己的科手段力，打造行业生态，深入鼓吹数字化转型。

　　他先容称，国内的金融机构也在积极探索大模子应用，基于大模子的生成式AI将成为金融业平庸的本领底座。部分金融机构选拔在行业大模子、自研大模子基础上作念大模子应用，广发证券主要通过在通用大模子基础上进行微调，也开发了不少应用，包括智能问答、研报、投顾、投行、运营等限制。

　　以下为演讲实录：

　　辛治运：列位同仁，很容许在本次服贸会金融科技论坛上给列位敷陈证券业、金融业数字化转型方面的一些探索与实践情况。

　　第一部分，行业数字化转型的基本情况。

　　领先，国度高度怜爱数字经济，握续完善顶层的布局预计。如2019年党的十九届四中全会将数据明确擢升为与工作、成本、地皮、常识、本领、治理同等要紧的分娩成分；2023年组开国度数据局；2024年政府责任敷陈把加速发展新质分娩力（包括了深入鼓吹数字经济改进发展）列为十大责任任务首位。从这一系列的政策导向，咱们可以看到通盘国度高度怜爱数字化转型，各个行业也在推动数字化转型。

　　在行业层面，东谈主民银行、金融监管总局、证监会，以及行业协会，均握续出台商量政策，推动金融行业的数字化转型。比如东谈主行在2022年1月发布《金融科技发展预计（2022-2025年）》；证监会也在2021年10月发布《证券期货业“十四五”科技发展预计》，提议数字化转型等要点责任，以及2024年3月发布了《对于加强证券公司和公募基金监管加速鼓吹开导一流投资银行和投资机构的主张（试行）》；中证协也发布了三年擢升预计等内容。行业商量监管部门和单元王人在推动数字化转型的落地。

　　数字化转型不仅是政府部门在推动，亦然金融机构符合市集快速变化的一个势必反应。市集会构、规划主体结构和客户结构的发展变化王人条件金融机构进行数字化转型，推动行业的改进。底下，我尝试从这些维度进一步分析。

　　领先是市集方面，市集会构如故从卖方市集演变成买方市集，数字居品更新换代尽头频繁。比如说资产治理限制，咱们可以看到银行、证券公司是传统提供服务的主力，第三方资产治理、互联网招待等机构也王人在作念资产治理方面的业务，导致市集竞争尽头热烈，参与机构宽阔。右图是头部券商手机证券APP连年的更新迭代次数统计图，近两年，可以看到头部券商APP每年王人更新二、三十次，更新量大，从一个侧面反应了券商为称心客户的需求、擢升客户体验，阻挡弃旧容新，竞争也瑕瑜常热烈的。

　　从规划主体上看，许多行业王人出现了跨界竞争，比如银行业，腾讯发起的微众银行、阿里系蚂围聚团发起的网商银行，百度、字节等不少平台企业左右自己汇集上风阻挡拓展金融行业服务，由于互联网行业与金融行业的领路差距，跨界竞争布置对金融行业呈现了一定程度上的降维打击，对金融行业形成了不少冲击。是以咱们平日问我方一个问题，如果对互联网企业放开金融派司，金融机构的糊口会变得尽头忙绿，这也就条件咱们金融行业主动符合变革进行金融数字化转型。

　　从客户方面看，客户移动成本镌汰、真心度下落，客户需求阻挡升级，呈现多元化发展。比如机构客户对于证券服务、股权投资等方面的需求瑕瑜常复杂、多元化的，条件金融机构提供一体化、玄虚化的服务，对金融机构的条件会越来越高，需要咱们全地方地提供全体贬责有磋磨。

　　面对上述市集会构和客户需求的变化，国表里金融机构握续鼓吹数字化转型，深切改造了业务规划样式和增长样式，同期与配结伙伴组建生态配合干系。比如业务规划样式，底本银行、证券业、保障公司设一个生意部或生意网点就可以拉到客户，但这种样式刻下如故行欠亨了，环球可能不雅察到一些证券公司已在主动减少生意部，这种线性增长样式越来越难以为继。刻下王人退换为数字化样式，变成流量*飘浮率*客单价钱*复购率的乘法干系，对这些目的咱们单独树立侦察方针来擢升增长率。履行上，任何一个目的的提高，比如飘浮率，王人会形成乘数效益，对增长效果会有比拟大的改造。底本咱们的规划时局主如若网点和渠谈，刻下变成了以线上平台、汇集场景为中心，需要围绕客户端到端数字步履的深度规划，这些王人瑕瑜常大的退换。虽然，科手段力升维、擢升自己科手段力一直是数字化转型中尽头要紧的举措，刚才许多领导和内行也王人讲到了AI大模子的应用对于擢升数字化、科手段力有尽头大的作用。总之，面对数字经济时期的到来和热烈的市集变化，咱们通过业务样式和增长样式的变革，同期擢升自己的科手段力，打造行业生态，深入鼓吹数字化转型。

　　以国外同步履例，高盛积极布局金融科技，转型为科技公司，比如高盛前CEO曾屡次公开强调高盛是一个科技公司、是一个平台，IT团队超万东谈主，占职工总额1/3，它的金融科技居品、竞争上风最中枢的基础是SecDB，可字据客户需求开发居品，以API的样式给客户服务。高盛也投资和孵化了大王人科创公司，包括区块链、数据分析等金融科技基础步伐，也包括支付及千般金融业态的科技前沿，共享升值红利，继承科技后果助力自己金融科技发展。

　　摩根士丹利也高度怜爱信息本领对市集的冲击、引颈和会通，一方面形成了以NBA、GPS、资产整合和风险分析平台为中枢的数字化规划样式，进步90%的投顾使用至少其中两款数字化资产治理器具，在数字化赋能下投顾效劳和公司全体服务效劳大幅提高，取得了尽头好的效果。另一方面，亦然通过寻求优质的配结伙伴并建立配结伙伴干系，鼓吹公司的投顾运营、客户获取、客户服务方面的数字化进度。

　　贝莱德则以“一个贝莱德”为原则，通过联合的风险治理平台“阿拉丁”开展商量业务。据报谈，这个平台为天下65个国度进步200家金融机构提供玄虚性贬责有磋磨，追踪了6.5万个投资组合，这些客户涵盖保障、资产治理机构、银行、待业金、主权基金、政府部门等等，提供了全地方的投资决策和风控支握，2021年本领变现收入进步13亿好意思元。这些是国外同行的案例。

　　在国内，银行业大要从2018年前后运转鼓吹数字化转型，并握续加大全体干与。这个图是字据年报等公开信息汇集整理的6家国有行及12家股份行2021-2023年科技干与与东谈主员数目统计，可以看到全体上是朝上的增长趋势，近两年部分银行有一些干与减少了，但总体来说照旧一个增长的态势。

　　证券业，头部前十家证券公司从2020年起显著加大IT干与，推行IT东谈主员数目。比如华泰证券2023年信息本领干与25.78亿，华泰证券2023年IT东谈主员3286东谈主，其他公司则从2020年运转王人有显贵提高。全体干与上，高潮趋势照旧比拟显著的。

　　对于生成式AI，凭借相对纯属的本领才调，国外金融机构正密集上线生成式AI应用。比如汇丰银行的反洗钱、风险监控，穆迪的舆情监控、风险评估助手，以及花旗的办公助手、监管计议分析等等，这一页展示的王人是国外金融机构的生成式AI典型应用。

　　国内的金融机构也在积极探索大模子应用，基于大模子的生成式AI将成为金融业平庸的本领底座。部分金融机构选拔在行业大模子、自研大模子基础上作念大模子应用，广发证券主要通过在通用大模子基础上进行微调，也开发了不少应用，包括智能问答、研报、投顾、投行、运营等限制。

　　第二部分，给环球共享一下广发证券在数字化转型方面的实践。

　　围绕刚先容过的五大维度的升维和变革，鉴戒先驱的资格和警戒，广发证券以公司计策引颈，从增长样式、业务规划样式升级、行业生态配合动身并动作转型方针，聚焦四伟业务板块和中后台规划治理转型与中枢才调打造，制订了数字化转型全体预计，握续鼓吹数字化转型落地。其中，咱们握续夯实自己的科研才调，尤其是在生成式AI方面鼎力探索、在大数据方面也加大干与，建立起了一支有战争力的数字化团队。此次主要给环球先容5个数字化转型的实践案例。

　　第1个案例是数字化擢升服务才调，驱动资产治理买方投顾转型。资产治理过往居品代销的业务样式无法作念到真的的“以客户为中心”，为客户推选的投资建议难以匹配真实需求，存在客户治理轻视、服务资源错配等问题，导致客户体验欠安。广发证券阻挡深化资产治理转型，通过数字化本领阻挡擢升服务才调。在投资端，基于深度的投研分析、丰富的居品体系，为客户提供一站式的资产贬责有磋磨；在投顾端，执行客户AUM治理样式，以客户资产的保值升值动作侦察目的，使职工和客户形成始终利益干系，奉陪客户成长。“投”与“顾”两头赋能，助力资产治理向买方投顾转型。

　　第2个案例是推出“广发智汇”一站式机构服务平台，更好地服务机构与企业客户。在机构服务玄虚化趋势下，奈何优化公司里面协同机制、整合碎屑化的业务场景，是券商公司服务转型的探索要点。广发证券以“一个广发”理念为中枢，统筹集团资源，整合多业务场景，打造以客户为中心的玄虚服务平台“广发智汇”，擢升公司机构服务质料和效劳。平台面向机构客户提供一站式、玄虚化服务，还通过联合机构客户画像，挖掘客户个性化需求，从而建立起数字化的线上线下客户闭环运营体系。广发智汇提供的服务之一，是广发“董秘宝”合规交往服务。通过提供合规核默算法、合规交往提示，能够规范上市公司特定股东交往步履，助力市集健康发展。董秘宝灵验贬责短线交往、敏锐期交往、违抗公开承诺、信息知道违法、股东违法减握或未按磋磨增握等5大类违法交往问题，已签约上市公司数百家。

　　第3个案例是自主研发机构交往流派“投易通”，它是为银行、私募等金融机构提供一体化专科交往服务，贬责了银行、私募等机构在多元资产建树时，濒临的居品净值化治理及运营复杂化的一系列问题。广发投易通具备完善的居品治理体系，集成广发金融计议服务，如广发计议所研报、基金投研器具，提供专科投资交往器具，投中才略要点打造了资产建树、居品治理中枢功能 ，投后提供运营治理、绩效归因等专科服务，构建了投前、投中、投后的闭环服务，为银行、私募等客户提供一站式金融投资管分解决有磋磨。“投易通”近三年累计运行居品数、累计交往总额复合增长率翻了一倍，效果还可以，也络续多年获取《证券时报》机构经纪商君鼎奖。

　　第4个案例是打造“泰坦”全品种投资治理一体化平台，高效救援复杂业务快速展业。券商自营、场外养殖品、资管等千般投资交往业务，早期王人是采购供应商的系统，始终存在资源碎屑化、协同治理难、业务支握慢等问题；在面对多市集品种交往、跨境业务、复杂养殖品的复合业务场景时，对业务发展形成严重制约。为擢升公司的投资治理才调，咱们于20年启动了一体化投资治理平台的开导，并定名这个平台为“泰坦”。全体上看，它在四个本领底座的基础上形成了四大功能板块，通过联合预计遐想和中台化开导，逐步杀青了投资交往业务跨场表里、跨境表里、全市集和全品种的一体化治理，订价才调逐日冲破300万次，峰值每一笔700笔/秒，养殖品的订价、复杂业务的订价才调还瑕瑜常宏大的，高效的救援了复杂养殖品等业务的开展。

　　终末1个案例，谎言语模子是东谈主工智能的全新里程碑，对数字化转型好奇瞻仰好奇瞻仰要紧。广发证券已构建了土产货独到化的谎言语模子平台，并已完成20多个应用场景落地，如客服助手、资讯纲领、研报解读等等，还包括IT研发方面代码补全、代码详实等，擢升研发效劳。咱们觉得，改日几年大模子本领将为企业规划带来多项颠覆性变革，有望成为要紧的基础步伐，需要要点握续探索、开导。

　　广发证券仍在深入鼓吹数字化转型，连年来咱们作念了大王人的责任，有后果也有警戒，时刻干系，我今天的敷陈就到此限制，有契机再跟列位同行换取、学习，请环球品评指正，谢谢。

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职守剪辑：梁斌 SF055