编者按:2023年10月,中央金融服务会议首提金融“五篇大著作”。一年多以来,科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融组成了勾通了金融机构服务的干线,金融机构纷纷转换组织架构、加大资源歪斜力度、丰富产物货架、践行“金融为民”责任。行至岁末,金融“五篇大著作”谋篇布局已初见见效;揣测新年,若何把抓机遇,管待挑战?21世纪经济报说念为读者逐篇解读“五篇大著作”年度答卷,此为科技金融篇。 淌若说通过金融科技将银行与客户相勾通是买通了客户服务的“终末一公里”;那么科技金融就不错被会通为,银行匡助企业开启了人命周期的“最月朔公里”。 昨年10月底召开的中央金融服务会议上,初次提议“作念好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融五篇大著作”,而且将“科技金融”置于首位。 一年以来,银行业全体在发展科技金融方面飞速反映,取得了权贵见效。自昨年一季度以来,央行每季发布的《金融机构贷款投向统计陈说》加多了投向科创企业的条件。 本年三季度数据自大,扫尾季末,赢得贷款赈济的科技型中小企业26.21万家,而2023年一季度末为15.08万家,增长了73.81%;获贷率46.8%,2023年一季度末为45.9%。科技型中小企业本外币贷款余额3.19万亿元,2023年一季度末为1.76万亿元,增长81.25%。 此外,扫尾本年三季度末赢得贷款赈济的高新时期企业25.79万家,较昨年年底增长18.57%;获贷率为55.7%,比昨年同期高1.1个百分点。高新时期企业本外币贷款余额16.03万亿元,同比增长9%,增速比各项贷款高1.4个百分点。 多家银行转换组织架构,“科技金融”部门升级 对科技企业贷款余额的增长与银行业从压根上改变组织架构、业务步地、侦察体系等作为关连。本年以来,多家国有行、股份行、成农商行银行发布公告,流露其对“科技金融”鸿沟的组织架构转换,全体来看,多是成立勾通“总、分、支”的直管队列。 12月21日,兴业银行发布《2024 年度“提质增效重答复”作为有野心》,其中提到要作念优财富,实现量的合理增长与结构的无间优化,一体鼓励“五篇大著作”与“五大新赛说念”。科技金融方面,完成组织架构升级,构建“总行科技金融指令小组+19家科技金融要点分行+150家科技支行”的“1+19+150”总、分、支三级专属计算照拂体系。搭建生态伙伴、专科研讨、产物服务、风险策略、侦察评价、科技援助六大专属援助体系。 前三季度,兴业银行科技贷款、绿色贷款、普惠贷款分别占贷款(不含单子)新增的49.56%、56.38%、21.87%,贷款(不含单子)收益率4.23%。 股份行中除了兴业银行外,本年民生银行也完善了科技金融体制机制,成立了科技金融委员会,竖立科技金融部和科技金融特质支行,完善总分支多层级组织架构,制定落实科技金融业务三年测度,加强要点鸿沟资源进入。扫尾三季度末末,民生银行服务科技型企业超11万户,专精特新客户超2.5万户;对科技型企业提供信贷赈济超4100亿元,对专精特新客户提供信贷赈济超1100 亿元。 中信银行业务总监陆金根在年中事迹发布会上亦暗意,在发展科技金融业务方面,第一即是有极度的组织保险。 他流露,中信银行在总行和12家要点分行竖立科技金融中心,协同金控投行子委成立20个要点区域子委员会,彩选200家前锋军支行,大部分位于国度级、省级的高新区和经开区,组建超 500 东说念主的服务科技金融专科队列。这支队列不仅会营销,更属目能与企业首创团队对话、对企业所处赛说念和行业进行灵验分析、能熟悉期骗老本商场产物。 上海农商银即将科技金融业务视为其特质业务,同期亦然对公业务的垂死增长引擎。扫尾2024年9月末,上海农商银行科技型企业贷款余额1102.88亿元,较上年末增长19.21%,客户数4080户,较上年末增长24.58%。其近期也在投资者举止中暗意,本年以来积极鼓励科技金融专营机构竖立,已初步建成多档次、广掩饰的科技金融专营组织架构,形成1+1+13+N科技金融专营机构体系。 而国有行则起步更早,在本年年中报中,农业银行裸露,围绕国度科技策略布局,加速打造和无间完善“科技金融服务中心—科技金融事迹部或专职团队—科技金融专科支行”三个梯度的立体化专科服务采集。 邮储银行则裸露,聚焦科技型企业全方向金融需求,打造专科型机构(科技金融事迹部)+特质化机构(特质支行/网点)+示范性机构(旗舰店)的多档次科技金融服务机构体系。构建科技型企业窜改才略评价体系,进一步丰富“看将来”审查分析技艺,服从服务时期实力强、成长后劲大的“高成长型”科技型企业。 各异化侦察、容错机制,配套赈济政策无间完善 除了组织架构的转换,科技金融相干的配套政策亦然业务发展的一大援助身分,各家银行也会把柄自己的上风特质、资源天赋,制定各异化的侦察表率。 比如,兴业银行本年借助“投资银行”柬帖上风,用好股票增持回购再贷款等相干政策,为科技企业发展提供增量老本商场资金。此外,还将数字金融与科技金融交融,建立科技金融专属数据统计观念体系,完成科技金融客户标签照拂服务,实现科技金融口径及观念体系的表里部斡旋。 一家城商行信贷业务厚爱东说念主告诉记者,银行会对科技企业贷款的不良观念侦察更为宽松,此外也会作念到遵法免责,比如线上产物的不良不问责,授信1000万元以下普惠类业务,出现风险客户司理遵法免责。而且,为了饱读吹下层业务东说念主员向科创企业贷款,对收入低的客户司理,按月投放收场绩效而不是按季度、按年,另外,存量、增量齐算入绩效而不单是按增量算绩效。 处于成长初期的科创企业,一般而言范围较小,近些年,大行也在握住下千里业务,对腹地成农商行的商场形成挤压。面对大行的下千里竞争,上海农商银行称,围绕科技专营机构,在东说念主才培养,各异化侦察激发、结合化专科审批、遵法免责等方面制定配套赈济政策。科技金融要点围绕园区和产业,鼓励专科化计算,2024 年前三季度科技型企业贷款投放额为 1772.25 亿元,同比增长35.24%。 此外,近些年,科技金融生态也在无间竖立,生态里面联动也愈加往往和生动,访佛业务比如拨投联动、孵投联动,而近期来看,较多的作念法是投贷联动。 比如,8月1日,浦东创投发布“窜改贷”产物,通过搭建“创投+银行+企业”的联动平台,建立种种化科技金融服务的配合新机制,有10家配合银行签约这一产物,一双一打造创投专属“窜改贷”产物,总数度超400亿元。 起义衡依旧存在 当今,科技金融的发展依旧呈现较昭着的起义衡景色,包括产物结构起义衡、区域起义衡等。 在产物结构起义衡方面,当今的金融产物未掩饰科创企业“全人命周期”,部分产物有待完善。21世纪经济报说念记者在采访调研中发现,成遥远的初创型中小微科创企业往往面对融资渠说念匮乏的问题,现行银行主导的凯旋融资体系难以灵验适配其高风险、高成长性的融资需求。关于纯属期的大型科创企业,金融机构的产物供应相对单一,难以振作其多元化、复杂化的融资及上市等需求。 比如,针对企业成遥远的常识产权质押贷款,尽管一经践诺多年,但在试验操作层面仍面对较多问题。一位股份行西部地分辩行的业务厚爱东说念主暗意,常识产权质押物的往复采集尚未形成,短少纯属、专科、泰斗的时期财富证券化平台,甚至常识产权信用化证据难、风险高、往复差。对他们来说常识产权认定仍然存在成本过高、经过复杂、估值难等问题,因此在实践中较少使用。 在区域起义衡方面,如上述科技金融组织架构竖立所示,一般竖立科技金融分支行较多成就在经济发达、产业结构优化、政策环境优胜、东说念主才积存的地区,如北京、上海、粤港澳大湾区外洋科技窜改中心,武汉、西安、成渝区域科技窜改中心,以及山东济南、长三角五市科创金融纠正磨真金不怕火区等。不外,客不雅上来讲,各地经济发展水平不同、智商资源蚁合进程不一,存在科技金融资源分拨不平衡似乎也有一定合感性。 即使在合并城市,各个区之间的发展也会有较大的各异。以上海地区创业投资来看,上海市科学研讨所、上海市金融领略发展研讨中心等机构近期发布的《上海科技金融生态年度不雅察2023》自大,2023年,投资金额超百亿元的唯有浦东新区、闵行区、嘉定区、徐汇区和杨浦区,以上五区股权投资总数占全市的84.7%,其中浦东新区、闵行区和嘉定区的投资案例数也位居全市前三位。浦东新区是唯独投资金额破千亿元、投资案例数破400的区域。 一位股份行科技金融业务厚爱东说念主告诉记者,当今的科技金融业务的要点区域主要位于科技金融发展较快的地区,当地一经形成了较为完善的科技金融服务体系和生态系统。金融机构在科技金融发展中的参与度也存在地区各异,不同地区在科技金融发展的政策赈济、财政和税收优惠等方面也存在各异。 以政策赈济为例,对上述西部地区股份行的常识产权质押贷款来说,常识产权的认证需要去北京寻找泰斗机构认证估值,手续繁琐,而且擢升了成本。而在上海地区这一问题不错通过更生动的认证体制来贬责,比如银行里面形成一定的表率,无需外部评价。 不错看出,将来科创金融在传统产物上的依旧有窜改空间,不错在简化经过、擢升效果、数字风控等方面进一步擢升。此外,针对未被仍然存在的未尽之需,需要银行积极探索,擢升窜改力度和政策和洽、优化才略,实现果真有趣有趣上的“全人命周期”服务。 海量资讯、精确解读,尽在新浪财经APP包袱剪辑:曹睿潼 |