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　　每经记者 任飞    每经裁剪 彭水萍

　　9月14日，重庆证监局发布行政法律发挥宣布，对辖内工商银行、广发银行及招商银行重庆分行违纪事宜进行浮现，均波及基金销售业务。除未获取基金从业阅历东谈主员进行销售外，部分还存在宣传推介材料单方面夸大基金司理过往事迹、不对基金销售业务安妥性进行自查等问题。

　　基金销售行业的银行渠谈向来强势，但随投资端乏力炫夸及基金费率矫正等影响，部分银行本年中报已浮现波及基金销售的个东谈主答理业务及私东谈主银行业务等事迹出现同比下滑，有的银行纷繁就买入费率进行下调，进一步幽静其代销行业地位。 

　　一连发布三则行政法律发挥宣布，重庆辖内出现多起基金销售违纪活动，来自于工商银行、广发银行及招商银行重庆分行。行动传统代销渠谈之一，银行近些年在快速拓展个东谈主答理业务的同期，也出现诸多不法度兴奋。

　　以这次浮现的三家分公司问题来看，多有波及未握牌东谈主员进行从业的兴奋。广发银行重庆分行的基金销售业务厚爱东谈主、部分合规东谈主员以及个别支行基金销售业务厚爱东谈主皆存在该问题；工商银行重庆分行也存在个别未获取基金从业阅历的职工从事基金销售处理使命的情况。

　　天然，相同的情况其真实其他监管观点当中持续出现，而筹谋销售时材料推介的不对规更应该引起可爱。如招商银行重庆分行这次被监管发现的问题当中就包括，在基金销售历程中使用的个别宣传推介材料刊载了基金司理特定家具过往事迹，未阴私该基金司理处理的一起同类家具的过往事迹；个别宣传推介材料存在单方面、夸大宣传基金司理过往事迹的情况。

　　证监会发布的《私募投资基金信息浮现和信息报送处理律例（征求观点稿）》明确指出，私募基金处理东谈主、基金司理或私募基金的过往事迹不得被夸大或单方面宣传。毕竟是专科答理而非众人答理，推介特定家具而忽略举座事迹水平，可能会误导投资者，使他们产生不切骨子的预期。

　　事实上，行动卖方机构，思要向金融破费者推介一些答理家具，尤其是一些高风险品级的金融家具时，不仅要对基金司理的事迹及处忠良力进行全面阴私幸免单方面变成误导，还需要对了解对应的破费者是否安妥关系家具的风险承担智力。

　　而关于相同的安妥性义务扩充上，业内常出现轻率。这次招商银行重庆分行就被查出，基金家具普通投资者苦求成为专科投资者历程中，未向投资者证明对不同类别投资者扩充安妥性义务的分散，未警示可能承担的投资风险。

　　关于银行销售基金这件事，诚然行动传统渠谈有着对比同行更平素的客户基础。但事在东谈主为，由于部分机构或东谈主员阑珊合规性，专科性不及，骨子代销历程中也遭受客户资源有限、难以得志阛阓需求等诸多问题，使得一些避难就易或误导销售的活动时有发生。

　　不外，基于近些年公募基金自己的答理后果来看，投资东谈主严慎不雅望的热情油腻，使得基金的销售屡次出当代销机构踩红线、被取关等兴奋，诱因之一在于基金难卖。

　　记者真贵到，本年上半年以来，如故有不少银行代销公募基金受阻，且从公开的数据来看，有的大型银行在此类业务的收入同比有所下滑。

　　以工商银活动例，本年中报信息炫夸，手续费及佣金净收入674.05亿元，同比减少60.6亿元，下落8.2%。其中，个东谈主答理及私东谈主银行业务的此类收入为102.81亿元，相较于旧年同期的140.19亿元下落26.7%。公司发挥称，受公募基金费率矫正、落实保障“报行合一”战略、成本阛阓波动、投资者风险偏好变化等成分影响。

　　除了战略及阛阓成分的影响，银行代销也受到来自同行的竞争压力，从近期公布的2024年上半年基金销售机构公募基金销售保有范畴数据来看，权力基金保有范畴方面，蚂蚁基金已卓著招商银行，坐上第一宝座，保有范畴6920亿元，且与第二名招商银行之间拉开了2244亿元的差距。

　　可见，传统强势渠谈银行现如今靠近的基金代销压力简直不小，不外，好多银行如故启动主动迎接挑战，相配是在代销基金的费率优惠方面进一步让利于阛阓，如招商银行此前就公开默示，对零卖代销公募基金买入费率全面一折起的优惠战略，以进一步发展和幽静我方的行业地位。

　　尽管有东谈主系念或质疑当今银行代销基金增收不增利的问题，但需指出的是，基金代销的罅隙并非个别机构靠近的困惑，更是行业靠近的挑战，但关于客户的诊疗及拓展更应该强化作事和作陪，修复围绕客户投前、投中、投后的一站式作事智力。

　　封面图片开端：视觉中国-VCG41N1411911769

背负裁剪：石秀珍 SF183