本年，跟着房地产计谋接续疏通优化，不少房地产开辟商和房地产中介机构推出了优惠计谋，在一些城市取得了一定后果。但记者细心到，最近一段时候，有些开辟商和中介机构推出了“零首付”和“超低首付”等操作，眩惑购房者。

针对这一情况，近期，世界多地包括郑州、南宁、山东等地相关部门，连接发布了风险领导。那么，“零首付”“超低首付”究竟是若何回事儿呢？

“零首付”购房的风险与真相

所谓“零首付”“超低首付”购房，一般是指购房者在莫得事先进入首付款项或远低于计谋法式的首付款比例款项的情况下，依赖房地产开辟商或中介机构来事先垫付贷款，粗略是通过虚抬房屋价钱，继而从银行以按揭贷款的款式来获取首付款。

最近，郑州市住房保险和房地产不竭局和南宁市住房和城乡诞生局先后挑升针对“零首付”发布风险领导。

9月以来，山东金融监管局也挑升发布领导，明确指出，部分房地产开辟商和中介机构为眩惑购房者，推出了“零首付”购房的策略，但这种看似诱东谈主的优惠背后，时时荫藏着雄壮的金融风险，侵害消耗者的财产安全和正当权利。

而后，四川银行业协会也以左券的神情，要求不得以“零首付零月供”等营销噱头误导消耗者。

从17万变2万 “超低首付”的暗箱操作

本年5月，中国东谈主民银行和国度金融监督不竭总局发布的《对于休养个这个词东谈主住房贷款最低首付款比例计谋的见告》法式，对于贷款购买商品住房的住户家庭，首套住房生意性个东谈主住房贷款最低首付款比例疏通为不低于15%。

可见“零首付”或“超低首付”，齐是计谋明令羁系的。那么，“零首付”“超低首付”真实不错买到房吗？

最近一段时候，在不少酬酢平台上，搜索“零首付买房”粗略“超低首付买房”，不错发现不少相关的页面，波及世界多个城市的楼盘。这些“零首付”“超低首付”购房是否真实存在？为了考据这些音尘，记者顺着网上的先容，以购房者的口头，对位于郑州的几个楼盘进行了访问。

按照我国现行要求，首套房首付款比例为不低于15%、二套房首付款比例不低于25%，现在大大宗城市正在扩充这一比例要求，北京、上海等地首套住房最低首付款比例则为不低于20%。

而记者通过访问发现，在郑州如实有一些楼盘许愿不错用低于15%首付比例进行“超低首付”。以致有销售东谈主员在得知记者如实有购买意向后，告成就给出了2万元首付的要求。

按照销售东谈主员的先容，首付2万的前提是，这套总价97万的户型，要按照114万的总价来缔结合同和发票，这么通过缔结阴阳合同、虚抬总价，不错加多银行贷款额度，尽头于告成就把首付款给“贷”出来了，操作起来也竣工不需要顾虑有问题。

房地产销售东谈主员：不是第一家出现这种情况的，之前别东谈主好几年前的房本早齐办下来了。不必顾虑，因为你的合同发票是一致的，查以后能查出来什么？

某售房中介：又未几收你的钱，他既然敢这么，还给你开辟票，开那么高的发票。既然敢跟你这么说，讲解他投诚是有告捷案例的。

“零首付”真实“零代价”吗？

开辟商或中介机构推出优惠，无非是为了眩惑购房者，加快销售回笼资金。让购房者零代价粗略以最小的代价买到房，是“零首付”“超低首付”最大的噱头。但事实上，购房者真实莫得代价吗？

记者发现，使用“零首付”粗略“超低首付”后，对购房主谈主最告成的影响即是，月供和利息有了彰着提升。

按照销售东谈主员展示给记者的房价计较，原价97万元按15%交纳首付款后，剩余贷款部分是824500元，分30年偿还，以最新5年期以上LPR利率3.85%，等额本息还款款式每月应还款3865.32元。

如若按照房地产销售东谈主员推选的款式，将97万元房款沿途算作贷款，则等额本息款式每月为4547元，每个月需要多还682元，提升幅度为17.6%；

而如若按照等额本金的款式还款，泛泛支付首付后，30年一共支付利息477471元，而作念高贷款额度后的总利息则为561731元，多出了84000多元。

此外，由于在合同及发票中标注的房屋价钱高于真不二价钱，还会在购房经过中产生罕见税费。

北京大学房地产法辩论中心主任 楼建波：“零首付”并不会真确拖拉购房者的支付包袱，最终付的房款是一样的，如若再加上贷款利息，本体上临了付出去的钱投诚比付了首付要多。

“零首付”“超低首付” 存在诸多风险

现在开辟商和中介机构宣传的“零首付”“超低首付”，看似是匡助购房者“提前上车”，可是本体操作下来，却是风险重重。

广东的田先生此前看中了一套惠州的住房，急于安家的他，在本不具备购房智商的情况下，听从了销售对于使用“零首付”的冷漠，以为我方不错“先上车再补票”，将来再措置还款的问题。于是，在本体只付了数千元的用度后，田先生就缔结了购房合同。

关联词，固然不必付首付，但每月的还款额却高了不少。由于我方当初冲动使用“零首付”购房，缺少对后续还款的议论，没多久，他就出现了房贷过期。

记者发现，“零首付”的款式，很容易加多购房者对本身购房智商的误判，极大加多了失约风险。

那么，银行在这一系列的经过中是否有可能审核出房屋价钱方面的问题，从而幸免此类风光的发生呢？为此，记者辩论了当初为田先生办理贷款的银行网点的相关讲求东谈主。

某银行惠州大亚湾支行贷款业务讲求东谈主 叶司理：没这方面的要求去审核，就像去菜市集买菜一样，谁去审核价钱若何样呢？算作往复两边，以合同价为准。

本体上，把柄我国生意银行法等法律法式，生意银行负有法界说务，审核借债东谈主的贷款天赋、担保要求及贷款用途等相关内容。同期，对于房屋价钱的审核款式，业内也早已有较为熟悉的机制。

北京市房地产法学会副会长 赵秀池：银行投诚要审核房屋的价值。因为房贷所以屋子作念典质的，一定要对典质物的价值进行审核。评估的时候一般是比照市集价，临近同区域的房价，天然房屋结构等各方面也要议论，然后去作念相比，来详情一个合理的住房的价钱。

相关东谈主士默示，“零首付”对于银行来说，风险相通停止小觑。少数银行由于审核不严等原因为“零首付”购房披发贷款，看似加多了业务量。但本体上，由于“零首付”常伴跟着向银行提交纵脱信息等骗贷技术，使得贷款流向了本不具备购房智商的东谈主，也加重了金融杠杆效应，使得市集波动带来的概略情趣变大，令银行更有可能因借债东谈主无法偿还或烧毁偿还贷款而遇到耗损，加多了坏账风险。因此，在披发贷款前，银行还应当通过审核活水、面谈、访问等技术，考据首付款起原简直性。

北京大学房地产法辩论中心主任 楼建波：从举座的金融安全议论，银行借给购房主谈主的钱，本体上是咱们鄙俚东谈主存在银行的钱。如若钱收不归来，最终毁伤的是储户的利益。

原标题｜《17万首付款变2万，“零首付”“超低首付”真实不错买到房吗？》起原｜央视新闻

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